Si vous avez besoin de vous racheter un véhicule, vous vous demandez peut-être quelle est la meilleure solution pour le financer. En effet, le budget pour une voiture fait partie des budgets les plus importants. Il existe différentes solutions, à choisir en fonction de votre situation personnelle et de vos revenus.
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Quels sont les différents moyens de financement pour une voiture ?
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A moins de bénéficier de revenus très confortables, l’achat d’un véhicule impactera votre budget pour quelques années. Voici les différentes options qui s’offrent à vous.
L’achat à crédit
L’achat à crédit se réfléchit avec soin. Il faut que vous soyez certain de pouvoir rembourser ce crédit, tout en étant certain de garder un budget suffisant pour les autres aspects de votre vie quotidienne. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Vous avez la possibilité de faire une demande de crédit en ligne avec la Société Générale par exemple.
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La location avec option d’achat
Autrement appelée LOA, ou encore crédit bail, cette option vous permet d’accéder à un véhicule neuf, en payant chaque mois un loyer. À la fin de votre contrat de location, vous avez la possibilité d’acheter ce véhicule ou non. La LOA offre plus de liberté et de flexibilité, en permettant de changer de véhicule souvent par exemple, ou de bénéficier de mensualités où tout est compris, de l’entretien à l’assurance du véhicule.
La location longue durée
Autrement appelée LLD, la location longue durée ne vous offre pas la possibilité de devenir propriétaire du véhicule à l’issue de votre contrat. Vous devez donc rendre le véhicule à l’issue du contrat de location, qui peut aller de 24 à 60 mois maximum. Niveau budget, c’est l’assurance de loyers fixes, et, si vous optez pour la location d’un véhicule neuf, vous bénéficierez de la garantie constructeur tout au long de votre période de location.
Les aides de l’État
Si les différentes aides ne seront pas suffisantes pour couvrir la totalité du prix de votre prochain véhicule, elles peuvent être un coup de pouce non négligeable. Les deux aides principales sont la prime à la conversion et le bonus écologique. Ces aides sont bien sûr soumises à conditions, comme l’année d’immatriculation ou le prix d’achat du véhicule pour la prime à la conversion, ou le choix d’un véhicule propre pour obtenir le bonus écologique. Vous pouvez vous renseigner sur les différentes aides sur le site du gouvernement. Il est aussi à noter que certains constructeurs proposent des aides supplémentaires, qui se rajoutent à la prime à la conversion.
Voici donc les différentes options possibles pour pouvoir conduire un véhicule neuf. La clef est de bien étudier votre budget, en n’oubliant pas de tenir compte de l’entretien après achat ou encore du coût de l’essence. Pour ce qui concerne une LOA ou même un crédit, étudiez bien votre budget mensuel, tout en prenant en compte le restant de vos dépenses (loyer, nourriture, etc.). Enfin, n’oubliez pas que ce budget doit pouvoir tenir quelques années !
Les avantages et les inconvénients de chaque type de financement
Maintenant que nous avons passé en revue les différents types de financement disponibles pour l’achat d’une voiture, il est temps de se pencher sur les avantages et les inconvénients de chacun d’entre eux.
Le crédit auto est souvent considéré comme la méthode la plus simple et la plus rapide pour obtenir un financement. Effectivement, il permet d’emprunter une somme importante qui peut être remboursée sur plusieurs années. Cela signifie aussi que vous devrez payer des intérêts tout au long de cette période. Vous devez bien comparer les taux proposés par différentes institutions financières avant de prendre une décision.
La location avec option d’achat présente quant à elle quelques avantages intéressants : le paiement mensuel est souvent moins élevé qu’un crédit auto, ce qui peut être avantageux dans certains cas. À la fin du contrat, vous avez le choix entre acheter le véhicule ou le restituer sans frais supplémentaires (à condition qu’il ait été correctement entretenu). Le seul inconvénient majeur est que vous ne posséderez pas votre voiture pendant toute la durée du contrat.
La Location Longue Durée (LLD) offre aussi des versements mensuels attractifs ainsi qu’une assurance comprise dans le prix. L’utilisateur n’a pas besoin de s’inquiéter des coûts liés à l’entretien et aux réparations puisque ces derniers sont généralement couverts par le fournisseur LLD. Comme pour la location avec option d’achat, vous ne posséderez jamais votre véhicule.
L’autofinancement consiste simplement en une épargne plus ou moins importante avant d’acheter un véhicule comptant. Cette méthode peut être intéressante si vous souhaitez éviter de payer des intérêts et que vous pouvez économiser rapidement une somme conséquente. En revanche, cela ne conviendra pas à tout le monde car elle demande un certain effort d’économie.
Chaque type de financement a ses propres avantages et inconvénients. Vous devez bien réfléchir à votre situation personnelle et financière pour choisir la méthode qui convient le mieux à vos besoins. Quoi qu’il en soit, il est toujours recommandé de comparer les offres disponibles auprès des différents prestataires afin de trouver celle qui correspondra le mieux à votre budget et à vos attentes.
Comment évaluer le coût total du financement de votre voiture
Une fois que vous avez choisi la méthode de financement qui correspond le mieux à vos besoins, il faut connaître avec précision combien cela va vous coûter d’acheter votre voiture.
Le coût total du financement comprend plusieurs éléments : les intérêts sur les paiements mensuels (dans le cas d’un crédit auto ou d’une location avec option d’achat), les frais de dossier ainsi que tous les autres frais supplémentaires liés au contrat.
Dans certains cas, il peut être intéressant de payer une partie du montant en liquide pour réduire la somme empruntée et donc diminuer les intérêts totaux. Si vous décidez de prendre un prêt pour couvrir tout le prix, assurez-vous que les paiements mensuels sont abordables et ajustables selon votre budget personnel.
Si vous optez pour une location avec option d’achat ou une LLD, n’hésitez pas à demander des devis détaillés auprès des différents fournisseurs afin de pouvoir comparer facilement leurs offres. Veillez aussi à bien lire toutes les conditions générales ainsi que toutes les clauses contractuelles avant de signer tout document officiel.
Il faut considérer tous les autres coûts associés à l’utilisation régulière d’une voiture tels que l’assurance automobile et l’entretien courant. Ces frais doivent être pris en compte lorsqu’on évalue si on peut se permettre financièrement un véhicule neuf par rapport aux alternatives telles qu’une voiture plus ancienne ou les transports en commun.
Le choix du financement pour votre voiture dépendra entièrement de vos besoins et ressources personnelles. Assurez-vous cependant d’évaluer tous les coûts liés à l’achat d’une voiture avant de prendre une décision finale.
